Главная 7 Финансовая грамотность 7 Страховка из коробки

Страховка из коробки

Встретил недавно знакомого. Говорит:

— Объясни мне такую вещь. Был я в банке [. ], меня там уговорили застраховать квартиру. Я и согласился — очень просили, неудобно было отказать.

— Ну, теперь ты будешь спокоен за свою квартиру! — смеюсь я.

Он только рукой махнул:

— Ты не понимаешь. Это страховка на случай если я залью соседей. А я живу на первом этаже.

Смеялись уже вместе.

— Объясни мне, — говорит он — зачем банки это делают?!

Ответ простой — деньги.

Главный доход любого банка — это проценты по кредитам. Но в условиях экономических потрясений, кредитов выдаётся меньше, доходы снижаются, и банки начинают искать новые способы дохода.

С 2014 года таким инструментом стали «коробочные страховки». Они так называются, потому, что представляют собой стандартный продукт, который не предусматривает индивидуального подбора условий страхования под клиента.

Банк выступает в роли агента, которого трудно назвать страховым. Он больше похож на торгового представителя, который продаёт коробку чуть дороже, чем сам за неё платит.

Главное и единственное достоинство — это то, что страховка оформляется сразу и на месте. Не нужно никуда идти, если вы пришли в банк и внезапно решили оформить страховку.

А вот недостатков больше:

Сотрудники банков не являются специалистами в страховании. Они не смогут толком рассказать, что делать в случае наступления страхового случая. Более того, они не смогу определить подходит ли данная страховка клиенту (как в нашем примере, оформили страховку от того, что в принципе не может произойти).

Страховое возмещение может оказаться меньше страховой премии . Т.е. клиент заплатит за страховку больше, чем ему страховая сможет выплатить в случае наступления страхового случая. Из практики: при стоимости страховки в 3000 рублей, клиент сломав руку получил около 500 руб. Оказалось, что в данной страховке определено возмещение за перелом каждой отдельной кости — т.е. если бы он сломал вторую руку, то получил бы 1000 руб.

Усложнённая схема получения страхового возмещения . У страховой компании может не быть офиса в городе и даже регионе расположения банка. Банк, продав страховку, умывает руки. В случае наступления страхового случая общаться со страховой нужно будет по телефону, пересылая документы по почте.

Фиксированные условия . Банк, как правило, предлагает два-три вида страховки, у которых есть жестко прописанные условия и получить что-то другое не получится. А сотрудники, даже не смог объяснить какие виды страхования бывают ещё.

Высокая цена . Стоимость страховых продуктов достаточно высока. Кто согласится отдать половину месячной зарплаты за страховой продукт, который не собирался приобретать?

К сожалению, руководство банков считает именно так. Нормой стало мнение, что каждый сотрудник банка должен уметь «продавать» продукт, а что с ним будет дальше, как отнесётся к этому клиент — не имеет значение.

Поэтому, принимая решение о том, чтобы банк начал торговать коробочными страховками, банк руководствуется исключительно желанием заработать. Готовность клиентов приобретать страховки, привлекательность страховых продуктов для клиентов, никак не оценивается.

Предполагается, что предложение сформирует спрос . Т.е. если создать продукт, то желающие его приобрести найдутся. На практике всё приводит к тому, что всех сотрудников банка заставляют «продавать» страховку клиентам. В идеале это должно выражаться в том, что сотрудники банка будет рассказывать клиенту о преимуществах страховых продуктов, а клиент тут же возжелает купить страховку.

В итоге всё сводится к навязыванию страховку или, проще говоря, — к «впариванию». Сотрудники банков понимают, что страховые продукты в том виде, в котором они есть — непривлекательны. Но из-за того, что их ежедневно прорабатывают, ругают, грозят увольнениями, они начинают впаривать страховки клиентам. Речь при этом может идти об откровенном обмане клиента или оказании на него психологического давления.

  • Страховка «может стать» обязательной, если вы берёте кредит, хотя этого в условиях страхования может и не быть.
  • У страховки «появляются» какие-то фантастические условия и преимущества, которых на самом деле нет.
  • Страховка становится формой благодарности. «Мы же вам помогли, помогите теперь вы нам» — говорит сотрудник клиенту. Именно так поступили с моим знакомым, о котором я писал вначале статьи.
  • Страховку могут молча приплюсовать к любой услуге, которую клиент собрался оформить.
  • Клиента могут попытаться разжалобить. Удивительно, бывает и такое.

В целом же ситуация такова, коробочные страховки не нужны ни клиентам ни сотрудникам банка . Они созданы исключительно для повышения доходности банка и не имеют к заботе о клиенте никакого отношения! Два новых стула в холле, где клиенты стоят в очереди, могут стоить дешевле одной страховки, а пользы клиентам принесут гораздо больше.

Что же делать если вас уговаривают или заставляют приобрести страховку

Отказываться. Всеми силами.

Если вы достаточно воспитаны и не хотите грубить, то вот вам волшебная фраза: « Я уже застраховал своё здоровье / жизнь / квартиру. Один риск нельзя застраховать дважды. Ваша страховка будет недействительна! »

На сотрудника банка она может сразу не подействовать, но вы просто повторяйте её как мантру, и рано или поздно он от вас отстанет.

Если он будет выспрашивать условия и подробности — говорите, что это ваше личное дело, которое обсуждать с посторонними людьми вы не намерены.

Кстати, эта же фраза пригодится, если речь идёт о страховке, которую банк навязывает к кредиту. Но там, возможно имеет смысл просчитать, что выгоднее — кредит без страховки или кредит со страховкой. Подробнее об этом я писал здесь .

Между прочим, сотрудники банков ненавидят эти страховки ещё больше чем клиенты.

Идите в страховую компанию. Банк — не продаёт пирожков и страховок. Помните об этом.

Друзья, поставьте лайк , чтобы я понял, что эта тема вам интересна.
И
подпишитесь , чтобы не пропустить следующей публикации!

О admin

x

Check Also

Что делать если вы нашли чужую карту?

Однажды ко мне вернулся клиент, с которым мы общались совсем недавно. Он принёс карту, которую нашёл у входа в банк. Я поблагодарил клиента, а сам стал звонить «растеряше». Через полчаса ...

Когда нельзя брать кредит

Однажды ко мне за кредитом обратились отец, не молодой уже мужчина, и его сын, который едва окончил школу. Им нужен был кредит на обучение сына. После общения с ними я ...

Купил по карте, а списали больше! Почему так бывает

В отличие от большинства историй, которые я рассказывал, эта произошла и со мной тоже. Однажды я совершил покупку на одном известном сайте. Оплату я производил через кошелек PayPal, который привязан ...

Чем карта МИР отличается от Visa или Mastercard

Недавно открывал карту в одном крупном банке. Тарифы по картам в этом банке мне очень понравились — карту вообще можно получить бесплатно, офис банка расположен немного в стороне от центра ...