Главная 7 Финансовая грамотность 7 Как открыть вклад и не остаться без денег

Как открыть вклад и не остаться без денег

Эту статью я пишу по мотивам комментариев к моим предыдущим публикациям. Кто-то потерял деньги на «забалансовом» вкладе, кто-то потерял деньги, вложив их вместо вклада в облигации, кто-то воспользовался каким-то инвестиционным продуктом, а кто-то потерялся деньги вместе с банком, оставшимся без лицензии.

Вообще, вклады всегда представлялись для меня одним из самых простых банковских продуктов: внёс деньги на определённый срок, банк начислил проценты — казалось бы, чего тут сложного. Но поскольку все комментарии основаны на реальных случаях, то есть смысл остановиться на этой теме подробнее.

Вклады в виде ПИФов, инвестиционных продуктов, облигаций или страховок

Пожалуй, сейчас это одно из самых важных правил. Всё чаще банки стали предлагать клиентом вместо традиционного вклада какие-то инвестиционные продукты. С одной стороны в этом нет ничего плохого, если не считать того, что их предлагают людям, которые обратились в банк совсем за другим — за гарантированным процентом и сохранностью. Процент гарантируется договором банковского вклада, а сохранностью — государством в виде Агентства по страхованию вкладов. Соглашаясь на иной продукт клиенты рискуют не получить ни того ни другого.

ПИФ, облигации, инвестиционно-страховые продукты — всё это не имеет к банковским вкладам никакого отношения. На мой взгляд предлагать их под видом вклада категорически нельзя.

Зачем это нужно банку . Банки часто выступают в роли агентов, получая комиссионный доход от компаний, чьи продукты предлагаются клиентам. Т.е. банк просто зарабатывает и ничего не собирается платить клиенту, предполагается, что делать это будет партнёр банка. Но клиент-то пришёл в банк! Он уверен, что заключает договор с банком, а не с агентом какой-то другой организации.

Чем это грозит . Можно остаться без процентов и даже без всех вложенных средств. Формально тут даже нет никакого мошенничества: у вас на руках будет договор, в котором вы добровольно передаёте деньги какой-то сторонней организации.

Суть заключается в том, что учёт вклада осуществляется не на балансе банка. Их учёт ведётся где-то ещё, вплоть до того, что ведутся записи в обычных тетрадках. И на мой взгляд, это самое отвратительное, что случалось в наших банках.

Варианты таких ситуаций могут быть разные:

  • Клиенту, который собирается открыть вклад, предлагается некий секретный-супер-выгодный вклад с более высокой ставкой. При этом даже может заключаться договор. Только вместо приходного ордера на руки может быть выдано непонятно что.
  • Клиент открывает обычный вклад, на руках у него полноценный договор. Однако в какой-то момент (как правило после отзыва лицензии) клиент обнаруживает, что денег на счёте нет и они были получены им чуть ли не на следующий день после открытия вклада.

Хуже всего то, что клиент не всегда может понять, что происходит что-то не то. Он приходит в обычный банк, открывает обычный счёт, получает обычный договор, но…

Зачем это нужно банку . Банкам это ни к чему. А вот каким-то конкретным участникам подобных схем просто нужны деньги. Где-то, судя по сообщениям в СМИ, инициаторами является кто-то из руководителей банка, и тогда страдает очень много клиентов. А где-то — это инициатива сотрудников отдельных офисов и тогда страдают клиенты этого отделения.

Чем это грозит . Можно потерять все вложения. Если схема вскроется, то в банке вас будут отправлять в милицию, чтобы вы судились с конкретным виновником. Если всё вскроется после банкротства, то АСВ может отказаться признавать вас вкладчиком, т.е. нельзя будет рассчитывать даже на страховку по вкладу.

Что делать, чтоб не пострадать от подобных ситуаций

Внимательно слушайте сотрудника банка . Откажитесь от обслуживания, если откуда-то взялись названия непонятных продуктов (паевые инвестиционные фонды, облигации, инвестиционное страхование жизни и т. п.) или организаций. Вклад — это договор между клиентом и банком.

Изучите договор вклада . Там должны быть указаны счёт и сумма, а также порядок выплаты процентов (номер счета, куда они перечисляются).

Наличные деньги вносятся только в кассу! Никаких передач лично в руки менеджеру и управляющему! Только в кассу!

Запросите подтверждающие документы о поступлении средств . Если деньги вносились через кассу, то у вас должен сохраниться приходный ордер . Если перечислялись безналично с другого счёта, то вы можете потребовать у банка платежное поручение. Если вы перечисляли деньги из другого банка, то платежное поручение вам должен предоставить банк-отправитель.

Запросить выписку о состоянии счёта . Выписка — это документ, отражающий все операции по счёту. И остаток средств на момент формирование выписки. Кстатие, её можно запрашивать периодически. Например, после каждого начисления процентов.

Попросите, чтобы проценты перечислялись вам на карту и следите, чтобы они регулярно туда попадали. Выдать фальшивый документ договор просто, а вот организовать перечисление процентов на карту по фиктивному вкладу уже сложнее.

Наблюдайте за счётом через систему интернет-банк или мобильный банк. Проверяйте, чтобы не было странных операций. Если злоумышленники решат воспользоваться вашим вкладом, то вы оперативно об этом узнаете.

Единый реестр вкладчиков . ЦБ придумал дополнительных механизм контроля за банками — единый реестр вкладчиков . Он существует пока в виде пилотного проекта, но в будущем позволит вкладчикам проверять передал ли банк информацию о вкладе в АСВ или нет.

Друзья, ставьте лайк , чтобы порекомендовать эту статью другим читателям; и подпишитесь на сайт , чтобы не пропустить следующей публикации.

О admin

x

Check Also

Можно ли предсказать банкроство банка

Вчера я встретил на улице знакомого. Мы не виделись довольно долго. Но первый вопрос у него был деловым: — Ты ничего не слышал про банк [. ]. Говорят, у них ...

Что делать если вы нашли чужую карту?

Однажды ко мне вернулся клиент, с которым мы общались совсем недавно. Он принёс карту, которую нашёл у входа в банк. Я поблагодарил клиента, а сам стал звонить «растеряше». Через полчаса ...

Когда нельзя брать кредит

Однажды ко мне за кредитом обратились отец, не молодой уже мужчина, и его сын, который едва окончил школу. Им нужен был кредит на обучение сына. После общения с ними я ...

Купил по карте, а списали больше! Почему так бывает

В отличие от большинства историй, которые я рассказывал, эта произошла и со мной тоже. Однажды я совершил покупку на одном известном сайте. Оплату я производил через кошелек PayPal, который привязан ...