Главная 7 Финансовая грамотность 7 Для чего вам нужна колода банковских карт

Для чего вам нужна колода банковских карт

Сегодня я не буду ссылаться на своих знакомых, а расскажу о личном опыте. Однажды, когда я ещё работал программистом в банке, заглянул в магазин, в котором трудился мой приятель. Разговорились, терминалов у них не было. Поскольку я занимался их установкой и был ярым сторонником перевода всех магазинов, даже самых маленьких, на безналичную форму, то естественно я изо всех сил рассказывал о том как всё это круто — и терминалы и пластиковые карты.

Меня слушали, возражать особо не пытались, общее настроение было: когда-то и у нас будет. Наконец, владелец магазина, пятидесятилетний мужчина, не выдержал и сказал: «Ну покажи мне эти карты».

Я вытащил свой кошелёк в котором, у меня оказалось 5 или 6 карт. Все вытаращили глаза.

— Это что. на всех есть деньги? — после секундной паузы спросил меня мой знакомый.

Надо сказать, что деньги были далеко не на всех. Да и не у всех карт было «финансовое» назначение. У меня были:

  • Зарплатная карта — на ней какие-то деньги были.
  • Вторая зарплатная — на ней пластики (сотрудники отдела пластиковых карт) тренировались привязывать две карты к одному счёту. Ну а на ком тренироваться если не на сотрудниках?
  • Тестовая карта Visa — у нас были карта российской платежной системы и ряду сотрудников выпустили тестовые карты (которые вполне работали) для того, чтобы мы ими проверяли банкоматы и терминалы. Там у меня было рублей 100 не больше.
  • Карта в валюте. Там был 1 доллар. Привязана была к зарплатной. Я её тоже получил в рамках тренировки сотрудников-пластиков.
  • Техническая карта, необходимая для обслуживания терминалов. Я как раз возвращался с посещения какого-то терминала, а почему я заглянул к своим знакомым, можно понять прочитав публикацию «Секрет главбуха» .

Не помню, что я им говорил, но сейчас читаю и смешно. По сути это была одна карта. Остальное — баловство. Думаю, мои знакомые это почувствовали. Однако прошло время и количество карт у меня в кошельки изменилось ненамного. А вот качественно это были другие карты и другие причины, чтобы ими обзавестись.

Для чего могут потребоваться несколько разных карт

Давайте разложим по полочкам, какие карты могут быть в кошельке у каждого.

  • Зарплатная карта — тут всё понятно. Предприятие заключило договор с банком и вам на эту карту перечисляют зарплату.
  • Кредитная карта — карта с кредитным лимитом или дебетовая карта с овердрафтом, т.е. с возможностью «уходить в минус». Ни в коем случае не подключайте овердрафт к зарплатной карте. Иначе будете жить не от зарплаты до зарплаты, а от кредита до кредита.
  • Валютная карта и/или отдельная карта для расчётов в интернете — это актуально, если в качестве зарплатной карты у вас выступает карта МИР . Валютная карта будет особенно актуальна в условиях нестабильных валютных курсов — она сохранить уверенность, что у вас со счёта будет списано именно столько, сколько вы планировали. Вообще, расчёты по валютным картам за рубежом — это тема для отдельной публикации, и к этому вопросу я обязательно вернусь.
  • Другие карты — например, карты привязанные ко вкладам, сделанных в других банках, отличных от того, где вы получаете заработную плату. Или открытые для сокращения каких-либо расходов. Однажды я специально открывал карту в одном банке, потому что у этого банка было соглашение с АЗС о скидке 5% для держателей карт. Годовая стоимость обслуживания такой карты окупалась за месяц и я с удовольствием ею пользовался.

Вообще, если задаться целью, то можно обзавестись хоть сотней карт, но на мой взгляд главное в этом деле расчёт. Вы должны понимать для чего вам эта карта, есть ли более дешевая альтернатива и не соглашаться на каждое «выгодное» предложение.

Банков много, но уникальных предложений на самом деле не так уж много. Поэтому надо сравнивать цифры и параметры.

  • Стоимость годового обслуживания карты . Идеальный вариант — 0 руб. Такие предложения часто распространяются банками в качестве приложения ко вкладу. Если по всем остальным характеристикам две карты одинаковые, то берите ту, которая дешевле. Это касается и категорий карт Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum и т.п. — различие исключительно в дизайне и искусственном разделении клиентов на крутых и не очень. Карты Visa Electron / Maestro часто очень ограничены в возможностях, но вот средней Visa Classic, как правило, хватает на все операции.
    Кстати, очень часто банки намеренно (ну, ладно, непреднамеренно) путают клиентов. В некоторых банках, карта выпускается на 2-3 года и указана комиссия за перевыпуск карты. Т.е. её и нужно будет платить при перевыпуске карты. В других случаях речь идёт именно о годовом обслуживании. Соответственно 1000 рублей за перевыпуск через 3 года, это выгоднее чем 500 рублей в год.
  • Проценты по дебетовой карте . Одни банки придумали, что можно не платить проценте на остаток по картам. Но другие банки в это же время решили что нужно заманивать клиентов, начисляя проценты. Выбирайте те, где проценты платят. В тоже время, обращайте внимание на то, есть ли какие-то требования при которых производится выплата процентов. Например, у меня была карта, по которой банк выплачивал повышенные проценты, если по ней происходили операции по оплате товаров или услуг. Я поступил так: я написал заявление о перечислении зарплаты на эту карту, а самой картой расплачивался в магазинах.
    Но если требование банка вам покажется сложно выполнимым (например, поддержание остатка на карте в 100 тысяч рублей), то просто не берите его в расчёт — считайте, что процентов нет.
  • Проценты и комиссии по кредитной карте . Если вы решили воспользоваться кредитной картой, то кроме процентов обращайте на все остальные комиссии. Среди них могу быть: повышенная стоимость годового обслуживания карты (по сравнению с такой же дебетовой), повышенная комиссия за выдачу наличных в банкомате, повышенные комиссии за совершение безналичных операций (перечисление с карты на карту и т.п.). Вполне может быть такое, что в одном банке процентная ставка по кредитной карте выше, но пользоваться ею будет выгоднее за счёт того, что не будет дополнительных комиссий.
  • Расчетная валюта банка с платежной системой — для валютных карт . Сейчас многие банки эту проблему успешно решают, но лучше перестраховаться. Если вы открываете карту для расчетов в валюте и карта у вас будет именно валютная, то лучше уточнить у банка в какой валюте он производит расчеты с платежной системой.
    Чаще всего с платежной системой Visa расчеты проводятся в долларах, а с Mastercard и в долларах и в евро. Но у каждого банка могут быть свои нюансы.
    Для чего это нужно: Допустимо у вас карта открыта в евро и вы будете расплачиваться в евро. Если при этом у банка расчетная валюта с платежной системой — доллары, то сумма операции будет конвертироваться в доллары, а потом снова в евро. При каждой конвертации будет возникать курсовая разница, которую банк переложит на ваши плечи.
  • Наличие банкоматов поблизости и вообще. У банка могут быть замечательные условия по картам. Но если банк установил всего два банкомата, то будьте уверенны, что в самый ответственный момент они оба не будут работать. Переплатите на комиссии за снятие денег в «чужом» банкомате.

На самом деле не так много. Главное разделение — я держу отдельную карту для расчётов в интернете. Можно конечно обзавестись виртуальной картой, но так уж я привык.

Все карты у меня дебетовые. От кредитной карты я отказался и стараюсь вообще не пользоваться кредитами (как и любой нормальный банковский служащий). Почему у нас такое отношение к кредитам? Это тема для отдельной публикации, которую я обязательно напишу. Не пропустите!

Друзья, ставьте лайк и подписывайтесь на « »!
Тогда вы точно не пропустите следующей интересной истории.

О admin

x

Check Also

Что делать если вы нашли чужую карту?

Однажды ко мне вернулся клиент, с которым мы общались совсем недавно. Он принёс карту, которую нашёл у входа в банк. Я поблагодарил клиента, а сам стал звонить «растеряше». Через полчаса ...

Когда нельзя брать кредит

Однажды ко мне за кредитом обратились отец, не молодой уже мужчина, и его сын, который едва окончил школу. Им нужен был кредит на обучение сына. После общения с ними я ...

Купил по карте, а списали больше! Почему так бывает

В отличие от большинства историй, которые я рассказывал, эта произошла и со мной тоже. Однажды я совершил покупку на одном известном сайте. Оплату я производил через кошелек PayPal, который привязан ...

Чем карта МИР отличается от Visa или Mastercard

Недавно открывал карту в одном крупном банке. Тарифы по картам в этом банке мне очень понравились — карту вообще можно получить бесплатно, офис банка расположен немного в стороне от центра ...